2021.12.17
もしもの災害に備えよう！地震保険の対象は？
住宅購入時に、火災保険は誰もが当たり前のように加入するのですが、なぜか地震保険は、加入を迷う方が多いです。
地震保険だけを契約する事はできす、必ず、火災保険の上乗せで契約する必要がありますし、火災保険と比べ保険料が割高なので迷う方が多いんですよね。
…とはいえ、日本は地震大国。
そもそも地震保険とはどのような保険で、実際、必要なのか考えておきましょう。
地震保険とは？
地震保険は、「地震保険に関する法律」で国が一律で定めた保険です。
どこの保険会社で契約したとしても、保険料や保障内容は一緒になります。
地震保険は半壊以上じゃないと対象にならないの？
地震保険の対象となる被害は、半壊以上だと思っていいでしょう。
※実際は、一部損でも出るんですが、その金額は、契約金額の5％と小さいため、ここでは割愛しちゃいますね。
ざっくりした保障内容は以下の通りです。
- ・全損 保険金額の100％
- ・大半損 保険金額の60％
- ・小半損 保険金額の30％
地震により、どれくらい損壊したかの認定は、「地震保険損害認定基準」に従い、判定されます。
地震保険料は割高なのか
地震保険は、地震や津波、噴火が原因で発生する火災、損壊、埋没、流出による損害を補償する保険です。
さらに、保険料は地域によっても異なるんです。なぜなら地震は地域によって発生する確率が違いますよね。地震が発生した時に、被害が大きいと考えられる地域は、保険料が高く設定してあります。
高く感じるかもしれませんが、むしろ国で決められた、論理的に決められた保険料と言ってもい良く、それほど高いとは考えにくいですね。（もちろん多少の利益はでるようにはなっているはずですが）
地震保険は必要なの？
僕がよく言っている、保険は「なる可能性は低いけど、なったら大変な出来事に、かける」という考え方で決めると良いと思います。
何事も、発生しても貯金でなんとかできるのであれば、保険は要りません。
地震で半壊でも、貯金でなんとかできそうなら問題ありませんよね。
しかし、火災保険は住宅を購入したらほとんどの方が契約しますよね。でもよく考えると、自宅が火事で燃えてしまう可能性って思ったほど高くないとは思いませんか？
なぜなら、火災は、隣の家や自分の家が火を出さない限りは、なかなか自宅が燃えるという事はないからです。例えば２軒おとなりさんが火事を起こしても、消防車も助けにきてくれるし、自宅までの影響はそれほどないとは考えられないでしょうか？
一方、（一概には言えないものの）大地震が起きたら、影響はかなり広範囲の地域に及び、そこらじゅうで火災が発生します。
地域の誰かが火災を起こしても、あなたの家に消防車が来てくれる可能性はかなり低いです。
火災保険は地震で起きた火災は補償してくれません。
これは僕の個人的な意見ですが、火災保険には加入しているのに、被害を受ける可能性の高い地震保険に加入しないのは、ちょっと非論理的に思えます。
一度考えてみよう！家を買うリスク
地震保険を契約するかどうか迷う…
住宅ローンもあるからなるべく家計に負担をかけたくない！
そう考える方は、多いですよね。
そんな方は、もしかすると家を購入すること自体が、大きなリスクを負う決断である事を検討する必要があるかもしれませんよ。
とても高価な買い物なのに、地震で壊れたり、隣の家の出火で燃えたりするという、自分ではどうしようもないリスクを持った買い物です。
家の購入というのは、そんなリスクも背負う大きな決断なんですよ。
それに対し「家を買うけど保険は切り詰める」のは、家の購入が「ギャンブル」になります。「我が家は地震で壊れない」という大きなギャンブルですね。※「もし負けても貯金で補填する」のであれば、問題ありません。これもギャンブルと同じですね。
実は、家を買うことを決める前に、火災保険＋地震保険も併せて、購入するべきか決めるのが正しい選択と言えるでしょう。
もしかすると究極は、ギャンブルにならない、賃貸の方が良いという結論になるかもしれませんよ。
今回は地震保険について紹介しました。
地震保険もその他の保険もそうですが、「もしも」が起きたときに対応できる貯蓄があるのか、まず見直してみましょう。
保険も家も高い買い物です。切り詰めるのではなく、それぞれの家庭によってどの道が良い選択なのか、しっかり見極められると良いですね。
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